Bancomat Pay: a solução de pagamento essencial para conquistar o mercado italiano
Bancomat Pay é atualmente uma das soluções de pagamento móvel mais utilizadas na Itália. Permite aos consumidores pagar suas compras online e em lojas físicas, enviar dinheiro entre particulares (Peer-to-Peer - P2P) e pagar alguns serviços públicos, diretamente de sua conta bancária, via smartphone.
O serviço é operado pela Bancomat SpA, ator histórico do pagamento italiano, responsável há mais de 40 anos pelas principais redes domésticas de pagamento e saque. Em 2023, a rede processou 2,5 bilhões de transações, incluindo pagamentos e saques, e tinha 34 milhões de cartões em circulação1.
Essa posição central faz do Bancomat um pilar do ecossistema bancário italiano, tanto para consumidores quanto para comerciantes.
Ao contrário dos pagamentos com cartão baseados em redes internacionais, Bancomat Pay apoia-se em um modelo de pagamento de conta a conta (Account-to-Account – A2A), iniciado diretamente na conta bancária do cliente e validado via autenticação forte (biometria - Touch ID, Face ID - ou código PIN). Essa abordagem local, amplamente adotada pelos consumidores italianos, oferece aos comerciantes uma alternativa aos métodos tradicionais de pagamento.
Dentro do ecossistema Bancomat, diversos serviços coexistem e são usados diariamente:
- BANCOMAT, para saques em caixas eletrônicos;
- PagoBANCOMAT, para pagamentos com cartão de débito na rede doméstica italiana, comparável ao CB Cartes Bancaires na França, como esquema nacional de pagamento por cartão;
- Bancomat Pay, para pagamentos móveis e transferências de conta a conta, independentemente dos cartões.
Bancomat Pay registra um crescimento constante: em 2024, os volumes de transações aumentaram mais de 45% em relação ao ano anterior2. Atualmente, o serviço conta com mais de 11 milhões de usuários ativos e é aceito por mais de 385.000 comerciantes3, abrangendo diversos setores.
Se você já vende na Itália ou deseja alcançar clientes italianos a partir de outro país da União Europeia, integrar Bancomat Pay ao seu mix de pagamento é um motor estratégico para melhorar a experiência do cliente, otimizar seu desempenho e fortalecer sua competitividade neste mercado-chave.
O que é Bancomat Pay?
Bancomat Pay é um serviço de pagamento por telemóvel, italiano, desenvolvido pela Bancomat SpA, que permite:
- Pagar online e em lojas físicas,
- Enviar dinheiro entre particulares (P2P),
- Pagar alguns serviços públicos via pagoPA.
Essa solução conta a conta (A2A) baseia-se em transferência direta de fundos entre contas bancárias, sem recorrer às redes internacionais de cartões. Conecta a conta bancária do usuário (via IBAN ou cartão Bancomat) ao seu número de celular.
A experiência do usuário varia ligeiramente conforme o banco: alguns clientes usam diretamente seu aplicativo bancário, outros o aplicativo Bancomat Pay. Esse método de pagamento é destinado a clientes com conta em um banco da rede Bancomat, para transações em euros iniciadas na Itália ou no exterior.
Como funciona?
Pagamentos online (e-commerce)
- O cliente seleciona Bancomat Pay no momento do checkout e digita seu número de telefone.
- Uma notificação push é enviada para seu smartphone.
- O cliente abre o aplicativo Bancomat Pay ou o aplicativo bancário e valida o pagamento via biometria ou código PIN.
- A transação é confirmada no aplicativo e no site do comerciante.
Pagamentos em loja
- O cliente escaneia o QR code exibido no terminal de pagamento ou sistema de caixa.
- Valida o pagamento em seu dispositivo via biometria ou código PIN.
- A transação é confirmada diretamente no aplicativo e no terminal.
Pagamentos entre particulares (P2P)
- O usuário seleciona a função P2P no aplicativo.
- Escolhe o beneficiário e digita o valor.
- A transferência é realizada instantaneamente se o destinatário estiver ativado; caso contrário, ele recebe um convite para ativar Bancomat Pay.
Por que os italianos preferem pagar com Bancomat Pay?
Bancomat Pay oferece aos consumidores italianos uma experiência de pagamento fluida, segura e centralizada, adequada a diferentes casos de uso. Principais benefícios:
Jornada do usuário simplificada
- Os usuários pagam diretamente de sua conta bancária, sem necessidade de cartão físico ou wallet de terceiros.
A centralização em um único aplicativo (Bancomat Pay ou aplicativo bancário integrado) permite gerenciar todos os pagamentos: compras online, em loja, transferências P2P e pagamentos para a administração pública (pagoPA). - O histórico completo das transações está disponível em um só lugar, facilitando o acompanhamento das despesas e a gestão do orçamento.
O aplicativo é projetado para uso 100% móvel, oferecendo uma experiência intuitiva e rápida. Os usuários podem pagar em poucos cliques, acompanhar suas transações em tempo real e gerenciar seu dinheiro com total transparência.
Pagamentos flexíveis e seguros
Os pagamentos via Bancomat Pay não estão condicionados pelos limites clássicos dos cartões, mas permanecem sujeitos aos limites definidos pelo banco do cliente e à disponibilidade de fundos na conta. Essa abordagem oferece aos pagadores uma flexibilidade adequada, permitindo realizar transações tanto para pequenas compras do dia a dia quanto para valores mais altos, dentro de um quadro compatível com as práticas bancárias locais.
Todas as transações são validadas via autenticação forte, garantindo a segurança de cada pagamento. Bancomat Pay cumpre os padrões bancários italianos e europeus (DSP2 - Diretiva sobre Serviços de Pagamento 2, SCA - Autenticação Forte do Cliente), assegurando assim proteção máxima para todas as operações.
Ampla aceitação
Bancomat Pay é aceito por mais de 385.000 comerciantes na Itália, cobrindo diversos setores (retail, serviços, mobilidade…). Essa adoção ampla garante aos clientes que eles podem usar a mesma solução para uma grande variedade de transações, tanto para pagamentos online quanto presenciais.
Programas de fidelidade e cashback
Bancomat Pay oferece, de acordo com as campanhas e os comerciantes participantes, programas de fidelidade e cashback destinados a recompensar os pagadores por suas transações.
O cashback é um mecanismo que permite ao pagador recuperar uma parte do valor gasto, geralmente creditada em sua conta ou na forma de vantagens exclusivas. Por exemplo, um pagador que gasta 100 € pode receber 5 € de volta diretamente ou via vouchers de compra ou pontos de fidelidade.
Cada pagamento realizado com Bancomat Pay pode gerar assim uma vantagem tangível, reforçando o engajamento dos pagadores e incentivando-os a priorizar os comerciantes que aceitam esse método de pagamento. Esses programas também contribuem para a fidelização dos clientes e incentivam o uso recorrente do Bancomat Pay.
Por que você deve oferecer Bancomat Pay?
Aumento da taxa de aceitação
Os pagamentos via Bancomat Pay são efetuados diretamente da conta bancária do cliente, evitando recusas relacionadas aos limites ou à expiração dos cartões. Essa abordagem A2A (Account-to-Account) reduz as fricções típicas dos cartões bancários tradicionais, como rejeições ligadas ao 3D Secure ou etapas adicionais de verificação.
Após a implementação do Bancomat Pay, os comerciantes observam uma redução significativa nas transações recusadas, melhorando assim a performance comercial.
Otimização da conversão
Com mais de 11 milhões de usuários ativos na Itália, Bancomat Pay permite alcançar uma ampla base de consumidores acostumados a esse método de pagamento. Oferecer uma solução local reconhecida transmite confiança ao pagador e favorece a conversão de visitantes em compradores no mercado italiano.
Substituindo a digitação manual dos dados bancários (ou do cartão) pela simples inserção de um número de telefone, Bancomat Pay simplifica a jornada de pagamento online, reduz erros e diminui o risco de abandono de carrinho, aumentando assim as chances de conversão. A simplicidade e rapidez da jornada móvel reforçam o engajamento e proporcionam uma experiência de usuário fluida e agradável.
Redução de custos e melhoria do fluxo de caixa
Os pagamentos A2A geralmente são processados em quase tempo real, conforme os prazos bancários. Essa rapidez na liquidação permite aos comerciantes otimizar seu fluxo de caixa e gerenciar melhor suas finanças.
O modelo Bancomat Pay reduz o número de intermediários, resultando em menor custo de transação e melhor visibilidade sobre os fundos recebidos. Assim, os comerciantes beneficiam tanto de um acompanhamento aprimorado dos recebimentos quanto da otimização dos custos operacionais relacionados aos pagamentos.
Alinhamento com hábitos locais e fidelização
Aceitar Bancomat Pay permite que os comerciantes se alinhem aos hábitos de pagamento dos consumidores italianos, reforçando sua relevância no mercado local. A integração de um método de pagamento local amplamente usado diferencia a oferta frente à concorrência internacional e valoriza a experiência do cliente.
Os programas de fidelidade e cashback oferecidos pelo Bancomat Pay aumentam a atratividade da solução, incentivam compras repetidas e promovem a fidelização dos clientes a longo prazo.
Por que integrar Bancomat Pay com HiPay?
Integração única e simplificada
HiPay, provedor europeu multilocal de pagamentos, oferece aos comerciantes uma integração centralizada, dando acesso ao Bancomat Pay assim como a outros métodos locais e internacionais. Essa abordagem facilita o rápido lançamento em novos mercados, reduz a complexidade operacional e simplifica a gestão dos métodos de pagamento.
Expertise e suporte local
HiPay possui uma equipe local na Itália, especialista no ecossistema bancário, regulatório e tecnológico. Ela acompanha os comerciantes em cada etapa da integração do Bancomat Pay, otimiza a jornada de pagamento e implementa os recursos necessários para maximizar a conversão.
Graças a essa expertise reconhecida na implementação de métodos de pagamento locais, baseados em pagamento A2A (Account-to-Account), fomos o primeiro fornecedor a permitir pagamentos online via Multibanco MB Way em Portugal. Esse know-how demonstra nossa capacidade de apoiar os comerciantes para transformar especificidades locais em oportunidades de crescimento internacional.
O suporte personalizado inclui também recomendações estratégicas para otimizar continuamente o desempenho de cada método de pagamento, mercado e canal de venda.
A HiPay é uma das únicas duas prestadoras de serviços de pagamento (PSPs) internacionais a oferecer o Bancomat Pay e torna-se o seu parceiro de confiança, próximo tanto das suas equipas locais como das internacionais, capaz de compreender os desafios específicos do mercado italiano assim como os a nível europeu.
Conclusão
Integrar Bancomat Pay em seu mix de pagamento permite:
- Alcançar de forma eficaz os consumidores italianos,
- Melhorar a conversão e a experiência do usuário,
- Otimizar os custos de transação,
- Beneficiar de um método de pagamento seguro, reconhecido e amplamente utilizado.
Em um contexto de forte adoção de métodos de pagamento locais na Europa, Bancomat Pay constitui um instrumento chave para acelerar seu desenvolvimento comercial na Itália e fortalecer de forma duradoura sua competitividade nesse mercado.
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1 Il salone dei pagamenti, 2025
2 Bancomat, 2025
3 Bancomat, 2025